Poco más de la mitad de los millones de prestatarios que recibieron sus primeras facturas de préstamos federales para estudiantes en años en octubre, después de que terminó la congelación de la pandemia, han pagado las facturas, dijo el viernes el Departamento de Educación.
Cuarenta y tres millones de prestatarios deben colectivamente al gobierno 1,6 billones de dólares en préstamos estudiantiles. En marzo de 2020, cuando la pandemia de coronavirus sacudió la economía del país, la administración del presidente Donald J. Trump impuso una congelación de la recaudación como medida de ayuda de emergencia. La moratoria fue extendida nueve veces por el Congreso, Trump y su sucesor, el presidente Biden, hasta este otoño, cuando finalmente terminó.
Los funcionarios habían advertido durante mucho tiempo que acostumbrar a los prestatarios a pagar después de una pausa tan larga sería un proceso difícil, especialmente después de que la Corte Suprema anuló en junio el plan de 400.000 millones de dólares de Biden para cancelar hasta 20.000 dólares de deuda por prestatario. Decenas de millones de personas se habrían beneficiado de esta ayuda.
En cambio, 22 millones de personas tuvieron que realizar su primer pago en años en octubre, cuando el gobierno reinició su mecanismo de recaudación. El sesenta por ciento de ellos había pagado la factura a mediados de noviembre, según James Kvaal, subsecretario del Departamento de Educación. (A los prestatarios que todavía están en la escuela o que recientemente la abandonaron aún no se les deben sus deudas. Además, los plazos de pago para algunos prestatarios se han extendido debido a errores en el servicio del préstamo).
Eso deja a casi nueve millones de prestatarios que tenían pagos vencidos pero aún no los han realizado. Mucha gente “necesitará más tiempo”, dijo Kvaal en una declaración escrita el viernes. “Algunos se sienten confundidos o abrumados por las opciones que tienen a su disposición”.
Los prestatarios y defensores de los consumidores dicen que las razones por las que tanta gente no paga abarcan desde retrasos administrativos (generalmente causados por atrasos en los cuatro administradores de préstamos contratados por el gobierno para cobrar los pagos y guiar a los prestatarios en sus opciones de pago) hasta un incapacidad para pagar. el proyecto de ley.
Spencer Dixon, 32 ans, est un expert en prêts étudiants : il est titulaire d’une maîtrise en politique de l’enseignement supérieur de l’Université George Washington et travaille comme conseiller auprès du Student Debt Crisis Center, un groupe de défense à but no lucrativo. Pero incluso él está desconcertado por el estado actual de sus préstamos.
A principios de 2020, Dixon obtuvo la certificación para un plan de pago basado en los ingresos. En ese momento, estaba desempleado y no tenía ingresos, lo que lo calificaba para un pago mensual de $0. Inmediatamente después entró en vigor la moratoria pandémica, suspendiendo sus pagos por más de tres años.
Dixon asumió que cuando se reanudara la facturación en octubre, continuaría donde lo dejó: con un pago de $0. Así que se sorprendió cuando entró en el sitio web de su administrador de préstamos, Nelnet, y le dijo que estaba en indulgencia.
Esto es potencialmente un problema para él porque el tiempo dedicado a la indulgencia generalmente no se cuenta en los programas de eliminación de préstamos del gobierno, incluida la condonación de préstamos por servicio público, que el Sr. Dixon. Llamó repetidamente a Nelnet –el administrador de préstamos más grande del gobierno, con más de 14 millones de cuentas– para tratar de cancelar sus préstamos. Uno duró cuatro horas, con largos períodos de espera. Nelnet declinó hacer comentarios y dirigió las preguntas al Ministerio de Educación.
Kvaal reconoció que reanudar los cobros después de años de pausa plantea “un desafío sin precedentes para los prestatarios y el Ministerio de Educación”.
Hannah Luna, de 35 años, que trabaja para una organización educativa sin fines de lucro en Nueva York, también sufrió un retraso en su regreso al reembolso debido a un retraso administrativo en Nelnet. Luna solicitó el nuevo plan de pagos basado en los ingresos de Biden, Ahorro en una Educación Valiosa, o SAVE, en septiembre.
Más de cinco millones de prestatarios se han inscrito en el plan, pero el exceso ha provocado retrasos en el procesamiento de meses para muchos. La Sra. Luna acaba de recibir un aviso de su nuevo monto de pago mensual – $316 – y su fecha de vencimiento más temprana, el 20 de diciembre.
Ella planea pagar, pero será difícil. El alquiler, la atención médica y otras facturas consumen más de la mitad de su salario. Durante la pandemia, pudo liquidar sus tarjetas de crédito y abrir una pequeña cuenta de ahorros.
“Esa fue la primera vez que pensé, oh, ya pagué todas mis facturas y todavía tengo dinero para pagar la compra, y tengo esta pequeña cantidad de dinero ahorrada; es increíble”, dijo. La reanudación de los pagos de los préstamos borrará este colchón.
Scott Buchanan, director ejecutivo de Student Loan Servicing Alliance, el grupo comercial de administradores de préstamos, dijo que la tasa de pago hasta ahora ha estado “cerca de lo que esperaba”.
Y añadió: “La verdadera prueba es: ¿dónde estamos en enero? Entonces creo que sabremos si las tasas de reembolso tienen una tendencia más baja que antes de la pandemia.
Algunas personas dijeron que simplemente no podían hacer funcionar los cálculos financieros. Josh Visnaw, de 37 años, es director de proyecto para una iniciativa sin fines de lucro de registro de votantes en la Escuela Kennedy de Harvard en Boston. Obtener una licenciatura y una maestría lo dejó con una deuda de más de $70,000.
Los planes de pago basados en los ingresos, como SAVE, limitan los pagos de los prestatarios al 10% de sus ingresos discrecionales, pero la fórmula de cálculo del gobierno no tiene en cuenta los costos de vivienda y otros gastos, como la deuda de préstamos privados o la manutención de los hijos. Los gastos mensuales del Sr. Visnaw incluyen 2.500 dólares de alquiler, una factura de préstamo estudiantil privado de 320 dólares y medicamentos y citas médicas para controlar su diabetes tipo 1.
Incluso con el plan SAVE, en el que se inscribió, los pagos totales de préstamos estudiantiles privados y federales del Sr. Visnaw ascenderían a casi 1.000 dólares al mes. Solicitó y recibió una indulgencia por dificultades económicas, lo que trasladó su fecha de pago a enero. Este mes solicitó una extensión de la indulgencia.
Espera suspender sus pagos hasta julio, cuando entre en vigor un elemento adicional del plan SAVE que reducirá los pagos de préstamos universitarios a un máximo del 5 por ciento de sus ingresos. Las facturas mensuales de préstamos para millones de prestatarios, incluido el Sr. Visnaw, disminuirán en ese momento.
“Ni siquiera es una opción para mí considerar agregar otros $600 o $700 al mes a mis gastos”, dijo. “No es que ‘eso sería difícil’, simplemente no es una posibilidad”.
Los prestatarios que simplemente no pueden o no pueden pagar no enfrentarán las consecuencias más draconianas hasta al menos finales de 2024, gracias a una política que la administración Biden llama la “rampa de acceso”. Hasta septiembre próximo, a los prestatarios que no cumplan con sus pagos no se les informará su morosidad a las agencias de informes crediticios y no se les embargarán sus salarios ni sus reembolsos de impuestos, una táctica de cobro comúnmente utilizada contra aquellos que no cumplen con sus deudas.
La política tiene como objetivo proteger a “los prestatarios que aún enfrentan el desafío de hacer espacio para préstamos estudiantiles en sus presupuestos mensuales”, dijo Kvaal.
