La estafa de los 50.000 dólares: la FTC, la CIA y Amazon echan un vistazo a Charlotte Cowles de la revista NY

Cuando el columnista de asesoramiento financiero de la revista New York Magazine se rindió un artículo que se volvió viral el jueves por una estafa de 50.000 dólares, mi corazón dio un vuelco.

Mi propio planificador financiero había fue a prisión hace años, que narré en algunas columnas. Casi todos somos vulnerables a las estafas, al menos algunas veces. ¿Qué habría hecho yo si alguien me hubiera llamado e insistido en que mis hijos, en particular, estaban en grave peligro?

El escritor, Charlotte Cowles, que una vez escribió una columna semanal de negocios en el New York Times, describió a los estafadores que cuentan una historia fantástica: Primero, se hicieron pasar por Amazon y le dijeron que le habían robado. Luego, un ladrón la llevó ante alguien que se hizo pasar por un investigador de la Comisión Federal de Comercio, quien le dijo que nueve vehículos, cuatro propiedades y 22 cuentas bancarias estaban registradas a su nombre. Finalmente, un supuesto “investigador superior” de la Agencia Central de Inteligencia la convenció de retirar dinero de su banco y entregárselo para que lo guardaran mientras su marido y su hijo observaban.

Pero, ¿qué harían estas entidades si pensaran que uno de nosotros es de hecho ¿Víctima de algún tipo de robo de identidad? ¿Qué dirían, preguntarían y pedirían que hiciéramos?

Los llamé a todos y les pregunté. Esto es lo que dijeron.

La historia de Cowles comienza con una llamada en octubre supuestamente de Amazon, cuando una mujer le habló por teléfono sobre compras fraudulentas por valor de 8.000 dólares y dijo que había sido víctima de robo de identidad.

Luego, la mujer se ofreció a conectar a la Sra. Cowles con el enlace de Amazon en la FTC. Pronto estuvo en línea.

Pero Amazon no remite a los clientes a la FTC ni a ninguna otra agencia gubernamental, según Tim Gillman, un portavoz.

La compañía a veces llama a personas para verificar la actividad de la cuenta, lo que probablemente será mucho más difícil de hacer a medida que la historia de la Sra. Cowles continúe volviéndose viral. Pero si la llamada parece sospechosa, cuelga y contacta directamente a través de la aplicación o el sitio web de Amazon.

«No llame a números enviados por mensajes de texto o correo electrónico o que se encuentren en los resultados de búsqueda en línea», agregó Gillman. Y si alguien le sugiere descargar o instalar el software de atención al cliente de Amazon, no lo haga.

Una vez que la Sra. Cowles estuvo hablando por teléfono con el presunto investigador de la FTC, él le ofreció su número de placa y le hizo preguntas sobre el contenido de su cuenta bancaria.

El jueves por la tarde, Lina Khan, presidenta de la Comisión Federal de Comercio, Publicado en: “Ser víctima de una estafa puede ser devastador. Un recordatorio de que nadie de @FTC nunca le dará un número de placa, le pedirá que confirme su número de seguro social, le preguntará cuánto dinero tiene en su cuenta bancaria, le transferirá a un agente de la CIA o le enviará un mensaje de texto fuera del azul. .”

Casualmente, el jueves la FTC finalizado una nueva regla que le brinda herramientas más poderosas para luchar contra los delincuentes que se hacen pasar por empresas. Los consumidores informaron pérdidas por fraude de más de 10 mil millones de dolares por primera vez en 2023, según la agencia, un 14 por ciento más que el año anterior.

El mes pasado, la FTC publicó una advertencia sobre estafadores que intentan persuadirlo para que traslade su dinero a un lugar más seguro. Esto era muy similar a lo que ya le había sucedido a la señora Cowles.

Antes de animarla a transferir su dinero, el imitador de la FTC quiso confiarla al investigador principal a cargo de su caso, que supuestamente trabajaba para la CIA. Ella tenía dudas, pero él llamó desde lo que ella pensó que era el número de teléfono principal de la FTC. .

Ella pensó que podría haber sido una “suplantación de identidad”: usar herramientas para fingir que en realidad estaba llamando desde ese número. Pero rápidamente le dijo que no le contara la situación a su marido ni a un abogado. Pronto, el intercambio recurrió a congelar sus activos y emitir un número de Seguro Social de reemplazo.

La CIA se negó a comentar sobre el incidente. Pero su sitio web plantea algunos puntos relevantes. La agencia recopila inteligencia extranjera y lleva a cabo acciones encubiertas. «No somos una organización encargada de hacer cumplir la ley» el sitio dice. Y si bien puede trabajar con las fuerzas del orden, tiende a centrarse en temas como contrainteligencia y terrorismo.

Es Preguntas frecuentes entra en aún más detalles y señala que «no requiere que los empleados/contratistas obtengan garantías de dinero o información personal (como su número de seguro social, licencia de conducir o información bancaria) para iniciar una relación».

No obstante, el contacto de la Sra. Cowles le dijo que fuera a su banco y retirara 50.000 dólares, sin decirle al banco por qué.

La señora Cowles hizo lo que le dijo su guardia de la CIA. En una sucursal del Bank of America, alguien lo llevó hasta un tramo de escaleras, donde un cajero le entregó el dinero y un trozo de papel con algunas advertencias sobre estafas.

“Al ingresar, sinceramente esperaba que dijeran que no a mi retiro o que me hicieran esperar, pero no lo hicieron”, me dijo la Sra. Cowles por correo electrónico. «La advertencia de fraude me hizo dudar, pero como los estafadores aún no me habían dicho que les diera el dinero tiene ellos, no sentí que realmente se aplicara a mi situación. Además, estaba tan aterrorizado por lo que sucedería si no seguía las instrucciones que se apoderó de mi escepticismo.

La señora Cowles no es una persona mayor. Si ese fuera el caso, tal vez el cajero del banco habría ralentizado las cosas. Los bancos están muy preocupados por el fraude a las personas mayores y cerrarán todas las cuentas de una persona si sospechan algo adverso.

La Sra. Cowles dijo que no culpaba al Bank of America, dado que en realidad lo que estaba retirando era su dinero. ¿Pero los bancos suelen entregar grandes sumas de efectivo?

«Nosotros tenemos esfuerzos considerables «Para advertir a los clientes que eviten estafas», dijo por correo electrónico el portavoz del Bank of America, William P. Halldin. El banco se negó a hacer más comentarios.

«No estamos impidiendo que los clientes accedan a su dinero», dijo por correo electrónico Justin K. Page, portavoz de Chase. “Sin embargo, hay casos en los que se retienen fondos para una mayor verificación. Esto incluye casos en los que uno de nuestros banqueros sospecha que nuestro cliente puede estar acompañado por alguien que parece estar presionándolo. Capacitamos a nuestros banqueros para que busquen esto.

El ladrón que se hizo pasar por el agente de la CIA finalmente le dijo a la Sra. Cowles que le entregara el dinero. Después de todo, dijo, la iban a acusar de lavado de dinero; permitir que la agencia convierta el dinero en un cheque del gobierno usando su nuevo número de Seguro Social le reportaría $50,000.

Esto parece absurdo. Pero también creó un diálogo interno conflictivo.

«Las personas que siempre han usado su cerebro no prestan atención a sus emociones y creo que debemos prestar atención a lo que nos dice nuestro cuerpo», dijo Amy Nofziger, director de apoyo a víctimas de fraude de Fraud Watch Network de AARP. “El intestino es en realidad un vertedero científico de sustancias químicas. He escuchado a innumerables víctimas decirme: «Mi instinto me dijo que no debería hacer esto, pero mi cerebro me dijo que debería hacerlo». »

Eva Velásquez, quien lo ha vivido todo como presidenta del Centro de recursos sobre robo de identidad, vio la situación de la misma manera. «Los malos actores secuestran nuestros cerebros», dijo. «Y funciona, porque después de todo, todos somos humanos».

Tara Siegel Bernard informes aportados.